Частые обращения в Бюро депутата Европарламента Яны Тоом связаны с темой должников и действий судебных исполнителей: как должнику нормально работать и обеспечивать себя, если судебный исполнитель удерживает из его зарплаты максимально допустимую сумму и он вынужден искать дополнительный заработок?
А еще:
- будет ли судебный исполнитель удерживать суммы из дополнительного дохода;
- как с ним договориться, чтобы он оставлял на счету больше денег;
- есть ли смысл рассматривать личное банкротство, поможет ли оно избавиться от долгов?
Разъясняет юрист Софья Певзнер-Белошитски.
«Многие должники сталкиваются с ситуацией, когда судебный исполнитель в течение длительного времени удерживает из заработной платы максимально допустимую сумму, оставляя человеку лишь установленный законом минимум. Особенно тяжело это переносится в случаях, когда доход нестабилен, человек работает посменно, учится или вынужден брать еще одну работу, чтобы сохранить возможность оплачивать жилье, транспорт, кредиты и нести другие обязательные расходы.
Важно понимать, что вторая работа или дополнительный официальный доход не освобождают от удержаний. Судебный исполнитель вправе учитывать весь официальный доход должника. Фактически дополнительный доход в такой ситуации чаще всего лишь помогает быстрее погасить задолженность и сократить общий срок исполнительного производства. Однако это не означает, что человек полностью лишается возможности повлиять на ситуацию.
Судебные исполнители готовы на компромиссы
Эстонское законодательство исходит из принципа, что исполнительное производство не должно приводить человека к полной финансовой несостоятельности или не позволять ему нормально существовать и работать. Поэтому можно обратиться к судебному исполнителю с ходатайством либо об уменьшении удержаний, либо о согласовании фиксированного ежемесячного платежа. Если должники официально работают, не скрывают доходы и регулярно платят по долгам, многие судебные исполнители готовы идти на компромисс.
Как правило, наиболее разумным вариантом становится договоренность о конкретной сумме ежемесячных платежей, которую человек реально способен выплачивать длительное время без риска окончательно потерять финансовую стабильность. Для этого должнику обычно необходимо подготовить мотивированное ходатайство судебному исполнителю, в котором подробно описать текущее финансовое положение: размер доходов, обязательные ежемесячные расходы, наличие аренды жилья, коммунальных платежей, кредитов, расходов на транспорт, обучение, лечение, содержание детей или животных.
Очень важно показать, что человек не уклоняется от выплат. К ходатайству полезно приложить подтверждающие документы - выписки со счета, договор аренды, счета за коммунальные услуги, кредитные договоры, справки о доходах и иные документы, подтверждающие реальные расходы и финансовую нагрузку.
Кроме того, рекомендуется сразу предложить конкретную сумму ежемесячного платежа, которую должник способен выплачивать длительное время.
От чего зависит согласование графика выплат
Согласование графика выплат во многом зависит не только от судебного исполнителя, но и от позиции кредитора. Фактически судебный исполнитель исполняет требования взыскателя, и, если тот категорически возражает против уменьшения удержаний или предоставления графика, добиться компромисса значительно сложнее.
При этом практика показывает, что, если в деле нет личного конфликта или эмоциональной составляющей, договориться проще. Например, по долгам перед кредитными учреждениями, банками, лизинговыми компаниями или государством вероятность достижения разумного соглашения зачастую выше, поскольку для таких взыскателей важнее всего стабильные и прогнозируемые выплаты.
В то же время по спорам, связанным, скажем, с алиментами или личными конфликтами между сторонами, найти общий язык куда сложнее.
Личное банкротство
Многие задаются вопросом о личном банкротстве. Да, в Эстонии существует банкротство физического лица и в определенных ситуациях может помочь человеку избавиться от части долгов и начать финансовую жизнь заново. Но банкротство — это серьезная процедура с долгосрочными последствиями, и рассматривать ее стоит прежде всего тогда, когда долги невозможно погасить даже при разумном графике выплат.
Поэтому перед подачей заявления о банкротстве рекомендую сначала попытаться урегулировать ситуацию путем переговоров с судебным исполнителем или взыскателем, оценить реальный объем долгов, размер удержаний и перспективы дальнейших выплат. Очень часто грамотно выстроенный график платежей позволяет стабилизировать ситуацию без процедуры банкротства.
Реорганизация долгов
Отдельно надо отметить, что альтернативой личному банкротству может быть процедура реорганизации долгов физического лица. Во многих случаях это более мягкий и практичный механизм, позволяющий должнику сохранить финансовую стабильность и одновременно урегулировать задолженность без прохождения полной процедуры банкротства.
Согласно закону, при возникновении серьезных финансовых трудностей должник вправе обратиться в уездный суд с заявлением о неплатежеспособности для инициирования процедуры реорганизации долгов. Если суд примет заявление, назначается доверительный управляющий (usaldusisik), который начинает анализировать финансовое положение должника. Доверительный управляющий составляет список имущества и долгов, оценивает имущественное положение, доходы, обязательные расходы и общую платежеспособность человека.
Именно мнение управляющего и подготовленный им план реорганизации долгов играют ключевую роль при дальнейшем решении суда. Поэтому должнику крайне важно сотрудничать с назначенным управляющим максимально открыто и добросовестно, не скрывать доходы, имущество или финансовые обстоятельства.
А что может суд?
Обращение в суд еще не означает автоматического утверждения плана реорганизации. На первоначальном этапе суд лишь решает вопрос о принятии заявления к производству. Далее оценивается, можно ли восстановить платежеспособность должника путем реорганизации долгов.
Суд обычно инициирует процедуру реорганизации в случаях, когда человек действительно испытывает серьезные финансовые трудности, однако его положение еще не является окончательно безнадежным. Иными словами, если существует реальная возможность постепенно урегулировать задолженность через разумный график выплат, снижение процентов, продление сроков или иные меры, суд может посчитать процедуру реорганизации более подходящей, чем банкротство.
Закон предусматривает и основания, по которым суд может отказать в процедуре реорганизации. К примеру, если будет установлено, что должник умышленно предоставил ложные сведения, скрыл имущество, воспрепятствовал удовлетворению требований кредиторов или злоупотребил своими правами. Кроме того, повторное инициирование такой процедуры ограничено законом, в том числе если в отношении лица уже проводилась реорганизация долгов или процедура освобождения от обязательств в течение последних десяти лет.
После начала процедуры суд устанавливает срок, в течение которого доверительный управляющий должен подготовить план реорганизации долгов. Как правило, на это отводится до 60 дней, с возможностью продления».
Foto: hippopx.com (CCO 1.0)